Prověrky pro upisování rizik (underwriting due diligence)

Tato práce probíhá ve fázi upisování, tedy dříve, než vznikne pojistná událost. Rešerše minulosti osoby nebo firmy v souvislosti s existující pojistnou událostí pokrývá služba Prověrky osob a předchozích pojistných událostí.

• Prověrky osob a předchozích pojistných událostí

Kdy lze prověrku zadat

Prověrku pro upisování rizik lze zadat zejména tehdy, když:

• nové nebo obnovované riziko zahrnuje informace, které je třeba nezávisle ověřit,
• pojistitel se sídlem mimo Českou republiku posuzuje českou firmu, nemovitost nebo osobu,
• je třeba potvrdit existenci, činnost nebo umístění firmy,
• informace poskytnuté žadatelem se jeví jako neúplné nebo rozporné.

Ověření žadatele a firmy

Rešerše může zahrnovat:

• údaje o totožnosti a adrese,
• vlastnickou strukturu a vedení společnosti,
• vazby na další společnosti,
• podnikatelskou činnost,
• majetkové poměry,
• insolvenční řízení a exekuce,
• soudní a veřejné záznamy,
• negativní zmínky v médiích,
• veřejně dostupné informace na internetu,
• další informace podstatné pro schválenou prověrku pro upisování.

Rozsah rešerše vychází z účelu upisování a z pokynů klienta.

Rešerše společností a podnikání

Prověrka týkající se společnosti nebo podnikatelského rizika může zahrnovat zápisy v rejstřících, vlastnickou strukturu, vedení, propojené společnosti, veřejně dostupné finanční nebo insolvenční informace a obchodní záznamy. Podstatné nesrovnalosti zjištěné při rešerši se zdokumentují k posouzení klientem.

Prověrka fyzické osoby

Je-li to pro účel upisování podstatné, lze v rámci schváleného rozsahu prověrky provést rešerši týkající se fyzické osoby, omezenou na podstatné informace ze zdrojů dostupných v souladu se zákonem.

Veřejné záznamy a otevřené zdroje

Rešerše může vycházet z českých veřejných záznamů, úředních rejstříků, mediálních zdrojů a dalších zdrojů dostupných v souladu se zákonem, včetně veřejně dostupných informací na internetu, které jsou pro prověrku podstatné.

• Šetření z otevřených zdrojů (OSINT a SOCMINT)

Ověření v terénu

Pokud je třeba ověření na místě, může detektiv navštívit adresu, provozovnu, nemovitost nebo jiné podstatné místo v České republice a zdokumentovat stav zjištěný v době návštěvy.

Co klient obdrží

Klient obdrží věcnou zprávu o ověření, která popisuje provedenou rešerši a ověření.

Zpráva odlišuje ověřené informace od informací, které nebylo možné nezávisle ověřit, a podle potřeby uvádí podstatná omezení.

V kompetenci klienta

Exero Claims poskytuje informace z ověření a nevydává doporučení k upisování. O tom, zda riziko přijmout a za jakých podmínek, včetně ceny a rozsahu krytí, rozhoduje pojistitel, který prověrku zadal.

Podpora upisování pro zahraniční pojistitele

Zahraniční pojistitelé a specialisté na upisování rizik mohou Exero Claims zadat prověrku, pokud je třeba ověření týkající se české firmy, nemovitosti, rizika nebo osoby.

• Zahraniční pojistitelé a specialisté na likvidaci pojistných událostí
• Pojišťovny
• Zahraniční klienti a přeshraniční případy

Působnost v České republice

Prověrky pro upisování rizik zajišťujeme u žadatelů, firem a rizik po celé České republice.

• Šetření pojistných událostí v České republice

Ochrana osobních údajů

Prověrky pro upisování rizik probíhají výhradně za předem vymezeným účelem a s ohledem na platné české a evropské předpisy o ochraně soukromí a osobních údajů.

Zadání prověrky

Prověrka se zadává prostřednictvím Portálu pro zadávání případů Exero Claims. Co následuje po zadání, popisuje stránka Jak probíhá zadání případu.

• Jak probíhá zadání případu